خطاب الضمان يعتبر من أبرز المستندات التي تقوم البنوك بإصدارها وذلك بناءً على طلب العملاء وذلك في مقابل القيام بدفع مبلغ مالي للجهة الراغبة في الحصول على هذا الخطاب كما توجد أنواع متعددة ومختلفة من خطابات الضمان حيث توضح في كل نوع الغرض من إصداره بالإضافة إلى بعض البيانات الأخرى، وتشتمل سطور هذا المقال على كل ما يتعلق بموضوع خِطَاب الضَمَانَ.
محتويات
خطاب الضمان
هو مستند هام جدًا تصدره بعض الجهات الأخرى المختصة وذلك لصالح جهات أخرى، وللمزيد من المعلومات عن خطاب الضمان تابع الآتي:
- هو وثيقة تصدر من جهة مختصة لصالح جهة أخرى مستفيدة بناءً على طلب من العميل وذلك للقيام بدفع مبلغ مالي للمستفيد.
- يوضح داخل خطاب الضمان الغرض الأساسي الذي يصدر بسببه خطاب الضمان وكذلك الشروط التي يقوم بتحديدها العميل.
- يعتبر خطاب الضمان كذلك نوع من الكفالة التي يكون البنك ملتزم بها بناءً على الشروط والتعليمات الخاصة بالعميل.
- ينبغي أن يتضمن خطاب الضمان جميع التفاصيل بصورة واضحة ودون أي خطأ أو لبس.
- يهدف خطاب الضمان إلى دفع عجلة كل من العمل الاقتصادي والتجاري داخل الدولة حيث يُعد من العمليات الأساسية المصرفية.
اقرأ أيضًا:
أنواع خطابات الضمان
هناك أنواع كثيرة من خطابات الضمان، تتمثل فيما يلي:
- الابتدائي.
- النهائي.
- الدفعة المقدمة.
- المالي.
- الملاحي.
- المقابلة.
- التبليغ.
- الصيانة.
- تَمويلي.
كيف يتم إصدار خطابات الضمان
تصدر خطابات الضمان من قِبل البنوك، وتتم ببعض الطرق التالية:
- يتم إصداره بواسطة الغطاء الجزئي من خلال الإدارة الخاصة بالائتمان البنكي وذلك عند دخول العملاء من البنوك في بعض العمليات مثل المشاركة أو المرابحة أو المضاربة.
- يتم القيام بإصداره من الحسابات الجارية التابعة للعملاء عن طريق إيداع القيمة الخاصة بالخطاب بشكل كامل وذلك من الحسابات الخاصة بـ غطاء خطابات الضمان.
- وفي الحالة السابقة لا يتم دفع أي رسوم أو مبالغ مالية في مقابل إصدار الخطاب غير المصاريف الرسمية.
- كما يصدر كذلك عن طريق حسابات الاستثمار التابعة للعملاء وفي هذه الحالة يمنح العميل نسبة من العائد تساوي نسبة الاستثمار وذلك على قيمة الخطاب بصورة كاملة.
متطلبات الحصول على خطاب الضمان
ينبغي توافر بعض الأوراق والمستندات اللازمة لاستخراج وإصداره، وتتمثل تلك الأوراق فيما يلي:
- توفر سجل تجاري وبشرط أن يكون حديث لا تتخطى مدته الـ 3 شهور.
- القوائم المالية الخاصة بالعام السابق وذلك في حالة وجودها.
- وجود بطاقة رقم قومي ذات صلاحية سارية وذلك لمن يمتلكون نسبة أكثر من 10% في هيكل الموقعين المعتمدين والمساهمين.
اقرأ أيضًا:
أطراف خطاب الضمان
يتكون من 3 أطراف، تتمثل في النقاط التالية:
- الطرف الأول العميل: هو الذي يتم صدوره لحسابه كما يكون بناءً على طلب صادر من العميل.
- الطرف الثاني البنك: هو الذي يتولى مهمة إصدار خطابات الضمان ويكون بناءًا على رغبة العملاء كما يقوم البنك بضمان العملاء لدى المستفيدين من ناحية المبلغ.
- الطرف الثالث المستفيد: الذي يصدر منه أجله، وفي الغالب يكون بين طرفين هما المستفيد والعميل ولكن يتدخل البنك لتقوية الضمان بين الطرفين.
خصائص خطاب الضمان
هناك عدة خصائص يتمتع بها وتتوفر فيه، ومن أبرز هذه الخصائص ما يلي:
- يشترط وجود التوقيعات الخاصة بالبنك في الخطاب.
- يشتمل على المبلغ المالي الذي لا تتخطى قيمته خطابات الضمان.
- لا يجوز بأي شكل من الأشكال تداول المبلغ المالي الخاص به كما يجب أن لا يكون من الأموال السائلة القابلة للتصرف.
- لا يندرج تحت بند الأوراق التجارية سواء كان شيكات أو كمبيالات لذلك لا يمكن تحويله أو تظهيره لصالح الغير.
- هناك الكثير من الجهات التي يتم إعفاءها من إصدار خطابات الضمان مثل الهيئات العامة والجهات الحكومية.
- لا يوجد التزام يجبر البنك على دفع القيمة الخاصة بالخطاب المالي كما لا توجد علاقة بين كلًا من المستفيد بالعميل.
- الالتزامات في تكون محددة المدة بحيث لا يجوز للبنك مطالبة المستفيد قبل تاريخ الاستحقاق.
- لا يجب أن يقوم المستفيد بقبوله ولكن يمكن الاكتفاء بعرضه عليه ولا يجب أن يعترض عليه.
اقرأ أيضًا:
نموذج خطاب ضمان بنكي
قد يحتاج الأشخاص في بعض الأوقات التعرف على النموذج الخاص به وذلك لمعرفة صيغة تقديمه وكتابته بشكل واضح وصحيح دون لبس لو خطأ، ويتمثل النموذج فيما يلي:
بسم الله الرحمن الرحيم
إلى مدير البنك …………… المحترم.
السلام عليكم ورحمة الله وبركاته
تحية طيبة، وبعد.
الموضوع/ نموذج خطاب ضمان بنكي.
أنا العميل/ …………….. ورقم الحساب/ …………….. ورقم الهوية/ ……………….
أتقدم بخالص الشكر والعرفان على المجهودات المميزة التي يقدمها البنك، من خدمات وتسهيلات تسهل علينا جميع المعاملات بأنواعها المختلفة.
وَحفاظكم على سمعة البنك، بالوفاء بجميع الالتزامات البنك تجاه العملاء. وعلى رفع الثقة المتبادلة بين البنك والعملاء من خلال ضمان حقوقهم المالية والممتلكات.
محتوى الخطاب
يجب أن يحدد طبقًا للآتي (ذكر أسباب التعامل مع البنك وأسباب تقديم نموذج منه بنكي ونوع الضمان المطلوب، ويذكر أيضًا الهدف من إرسال نموذج خطاب ضمان بنكي).
وبعد الانتهاء من كتابة جميع البيانات الخاصة بضمان البنكي يتم الثناء والشكر.
وفي نهاية الخطاب يوقع العميل.
اسم مقدم الطلب/ ……………..
رقم الهوية/ ……………..
رقم الهاتف/ ……………….
التوقيع/ ……………….
وصلنا إلى ختام هذا المقال وهو خطاب الضمان، والنموذج الذي يمكن الاطلاع عليه لمعرفة الطريقة الصحيحة لكتابه، والخصائص المميزة لهذا الخطاب.
